Dans un contexte économique instable, l’immobilier est souvent perçu comme une valeur refuge. Pour de nombreux investisseurs, la pierre est un placement rassurant, plus fiable que certains produits financiers. Contrairement aux sociétés cotées en bourse et aux cryptomonnaies, réputées pour leur instabilité, la pierre ne dépend pas des fluctuations des marchés financiers. Il s’agit d’un placement sécurisé, qui prend de la valeur au fil du temps. Vous souhaitez développer votre patrimoine en minimisant les risques financiers ? Voici comment et pourquoi investir dans la pierre.
Pourquoi investir dans l’immobilier aujourd’hui ?
L’investissement immobilier est un placement tangible. Il s’agit d’une option sécurisée et concrète, qui a toute sa place dans une stratégie d’investissement patrimoniale.
Une valeur refuge face à l’inflation
L’immobilier est considéré comme un placement stable, particulièrement en période d’inflation. La valeur d’une assurance-vie, d’un portefeuille d’actions ou de cryptomonnaies est très fluctuante, et peut connaître des baisses aussi soudaines que conséquentes.
L’immobilier résiste mieux aux crises financières. Votre patrimoine immobilier prend progressivement de la valeur, et vous assure une rentabilité à plus ou moins long terme.
Un bon moyen de diversifier et pérenniser votre patrimoine
Investir dans l’immobilier est une excellente façon de diversifier votre patrimoine et de combiner produits financiers et placements moins risqués. Vos biens immobiliers contribuent à pérenniser votre patrimoine de façon durable et concrète.
L’investissement immobilier vous permet aussi de préparer la transmission de votre patrimoine. Par exemple, en optant pour un achat en SCI, vous pouvez mieux anticiper la succession et organiser la répartition de vos biens entre vos héritiers tout en bénéficiant d’une gestion facilitée.
Une fiscalité avantageuse
Investir dans l’immobilier est également un bon moyen d’optimiser votre fiscalité. L’État a mis en place plusieurs dispositifs fiscaux, qui ont pour objectif de vous inciter à investir dans l’immobilier, en contrepartie d’une réduction d’impôts.
Voici une liste (non exhaustive) d’outils d’optimisation fiscale en vigueur en 2025 :
- Le dispositif Denormandie ;
- La loi Monuments Historiques de 1913 ;
- Le dispositif Malraux ;
- La vente en démembrement ;
- Le statut LMNP (location meublée non professionnelle) ;
- Le statut LMP (location meublée professionnelle) ;
- Le déficit foncier.
Les différents moyens d’investir dans la pierre
L’immobilier offre une multitude de possibilités d’investissement. Ainsi, il est possible d’investir de façon progressive, et de se constituer un patrimoine sans nécessairement disposer d’un apport conséquent.
L’investissement immobilier locatif
L’investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier afin de le louer à un tiers. Il génère des revenus locatifs réguliers qui boostent sa rentabilité. Par ailleurs, vous pouvez bénéficier d’une plus-value au moment de la revente du bien.
Mais le principal atout de l’investissement locatif est ailleurs. Ce placement est en effet compatible avec de nombreux dispositifs de défiscalisation, qu’il est parfois possible de cumuler. Un même bien immobilier peut en effet être éligible au déficit foncier et au dispositif Malraux.
La gestion locative peut cependant devenir chronophage, ou coûteuse si vous souhaitez faire appel à une agence immobilière. Les périodes de vacances locatives peuvent réduire la rentabilité de votre investissement si elles sont plus nombreuses que prévu. Enfin, il existe un risque de loyers impayés, voire de dégradation du logement.
L’achat-revente
L’achat-revente repose sur le principe de la valorisation immobilière. L’investisseur achète un bien immobilier afin de le rénover, puis de le revendre quelques mois plus tard à un prix plus élevé.
L’achat-revente n’a pas vocation à faire entrer le bien immobilier durablement dans votre patrimoine. Ce dernier est au contraire revendu rapidement afin de générer des profits à court terme.
S’il est possible de pratiquer l’achat-revente en tant que particulier, il est fortement conseillé d’opter pour un statut juridique adapté, comme celui de marchands de biens, afin de préserver votre patrimoine personnel. Par ailleurs, la fiscalité appliquée aux plus-values immobilières diminue la rentabilité de votre investissement.
L’investissement immobilier en SCPI
La société civile de placement immobilier (SCPI) est une forme de placement immobilier indirect. L’investissement pierre papier consiste à acheter des parts dans une société spécialisée dans les placements immobiliers. Les biens immobiliers sont donc détenus par la SCPI, tandis que les investisseurs reçoivent des parts sociales.
Les avantages de l’investissement pierre papier sont nombreux. Peu contraignant, il propose un ticket d’entrée accessible (quelques centaines ou milliers d’euros) et un taux de rentabilité attractif. Par ailleurs, certaines structures sont compatibles avec la défiscalisation, à l’image des SCPI de déficit foncier.
Les SCPI prélèvent toutefois des frais de gestion assez élevés. Par ailleurs, le capital investi n’est pas garanti. Il est possible de faire une moins-value lors de la revente des parts sociales. Enfin, les sommes placées dans une SCPI ne sont pas liquides. Pour revendre vos parts, vous devez patienter jusqu’à ce qu’un nouvel acquéreur se manifeste.
Les étapes pour réussir son investissement immobilier
Pour que votre achat immobilier contribue à faire fructifier votre patrimoine, vous devez le planifier avec soin, en respectant plusieurs étapes.
Étape n° 1 : définir ses objectifs
Avant de vous lancer dans l’investissement immobilier, vous devez définir vos objectifs. Pourquoi souhaitez-vous investir ? Pour défiscaliser ? Accroître votre patrimoine ? Générer des revenus complémentaires ? Investir en famille via une SCI ou une indivision ? Cette première étape vous permet d’identifier le type d’investissement à privilégier pour mener une stratégie efficace.
Étape n° 2 : choisir le bon emplacement
En immobilier, vous devez toujours prendre en considération l’emplacement géographique du bien. Renseignez-vous sur les quartiers les plus prometteurs, en fonction de la demande locative et des prix du marché.
Par ailleurs, plusieurs dispositifs fiscaux ne fonctionnent que dans certains quartiers. C’est le cas du dispositif Malraux, applicable uniquement dans les secteurs protégés, les quartiers anciens dégradés ou les secteurs concernés par un programme de renouvellement urbain.
Étape n° 3 : se renseigner sur la fiscalité
La fiscalité est un élément décisif, qui peut vous faire perdre ou gagner en rentabilité. Les revenus locatifs et fonciers sont imposables, et la plus-value immobilière est taxable. Votre stratégie fiscale doit donc être établie avant de finaliser votre investissement.
Étape n° 4 : s’entourer d’experts
Si vous ne maîtrisez pas certains aspects techniques, juridiques ou fiscaux, il est essentiel de faire appel à un professionnel. PirPhi met à votre disposition une équipe d’experts spécialisés en investissement immobilier patrimonial.
Avec notre pack Tranquillité, vous bénéficiez :
- D’une indemnité en cas de retard de livraison ;
- D’un engagement du prix ferme et définitif pour les travaux ;
- D’une indemnité en cas de diminution de surface ;
- D’une garantie juridique et fiscale.
Étape n° 5 : lister les coûts cachés
Pour que votre projet d’investissement soit financièrement équilibré, vous devez aussi anticiper les coûts cachés. Charges de copropriété, frais d’entretien, travaux à prévoir, tous ces frais doivent être calculés et intégrés à votre prévisionnel.
Étape n° 6 : prévoir une stratégie de sortie
Dernière étape à ne pas négliger : prévoir une stratégie de sortie dès le départ. Là encore, tout dépend de vos objectifs. Combien de temps pensez-vous conserver votre bien immobilier ? Quelques mois, plusieurs années, ou jusqu’à votre retraite ? Souhaitez-vous transmettre ces biens à vos enfants à court, moyen ou long terme ? Autant de questions qui pourront vous orienter sur le type de placement à privilégier.
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